Актуальные новости юридической информации банковского сегмента

Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что порядка 500 тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация имеется в свободном доступе)

Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают данные действия, тем не менее знают не все предприниматели)

Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банковских учреждений.

Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.

Даже при составлении этого документа последствия блокировки окажутся безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отображены в них. Лишь только после скрупулезного изучения этих документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.

Отдельные предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и далее работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.

В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить эту ситуацию на примере своей судебной практики.

Законодательство даёт подобное право банкам при наличии нижеприведенных поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
  • при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите или кому-либо переводите);
  • стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, данные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая тоже прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Между тем в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.

Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.

Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.

В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.

13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.

Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201